家財保険とは、補償の対象が「家財」である火災保険のことです。補償の対象が違うだけなので、補償される災害の範囲は建物を対象とする火災保険と同じとなります。賃貸住宅に入居する場合、建物についてはオーナー様が火災保険に加入しますが、入居者様の家財については入居者様の自己責任となるので、一般的に「家財保険」に加入して備えることとなるでしょう。

【家財保険の対象になる家財】

家財保険に加入する場合、どこまでが保険の対象となる家財に含まれるのかよく分からないという方は多いでしょう。家財保険のパンフレットを見ると、家財とは「生活の用に供する家具・家電・衣服その他生活に必要な動産」であると定義されています。動産とは土地・建物など不動産以外の全ての財産のこと。つまり日常生活に使うものは、基本的にすべて家財に含まれるということになります。

賃貸住宅の入居者様が家財保険に加入する場合には、建物に損害を与えてしまったことによってオーナー様に対して負う損害賠償責任への備えが必要となります。それが「借家人賠償責任補償」です。借家人賠償責任補償では、火災や破裂・爆発、水濡れなど、不測かつ突発的な事故によって借用住宅に損害を与えてしまった場合が補償の対象となります。例えば、寝タバコが原因でボヤを出してしまった、あるいは洗濯機の排水ホースが外れて床を水浸しにしてしまった場合なども補償の対象となります。ただしこれらの事故については、寝タバコは借主に重大な過失があること、洗濯機の排水ホースは給排水設備に該当しないことを理由に家財の損害については補償されません。当然ですが、故意に火事を起こしたり部屋を傷つけたりした場合には、借家人賠償責任補償の対象にはなりません。

個人賠償責任保険は、自動車保険などで聞いたことがある人が多い補償かもしれません。個人が日常生活で他人に対して損害を与えたときに損害賠償するもの、つまり日常生活のなかで自分がうっかりやってしまったことで他人に迷惑をかけたときのための補償です。たとえば、自転車走行中に歩行者にぶつかりケガをさせてしまった、散歩中に愛犬が通りがかりの人にかみついたケースなどです。マンションなどでよく聞く、洗濯機のホースが外れて水漏れし下の階の人に損害を与える事故は、個人賠償責任保険でカバーできます。「他人に対する補償」は個人賠償責任保険、「オーナー様から自分が借りているものへの補償」は借家人賠償責任保険でカバーできると覚えておくとよいでしょう。